Thu nhập 25 triệu, không tiêu xài hoang phí nhưng chỉ vì một sai lầm tưởng như hợp lý, tháng nào tôi cũng phải sống trong thiếu thốn

Gần đây, một cô vợ chia sẻ về tình hình tài chính khó khăn của gia đình trên một diễn đàn quản lý tài chính, thu hút sự đồng cảm từ nhiều người. Dù cô tiết kiệm và không mua sắm phung phí, gia đình vẫn luôn trong tình trạng thiếu thốn do hai hợp đồng bảo hiểm trị giá 40 triệu đồng/năm, trong khi thu nhập chỉ 25 triệu/tháng. Nhiều người khuyên cô nên giảm chi tiêu cho ông bà, cắt bớt tiền bảo hiểm, tiền ăn, và chi phí đi lại, đồng thời thay thế tiền đóng họ bằng việc mua vàng hoặc xây dựng quỹ dự phòng. Họ cũng đồng ý rằng chi phí bảo hiểm hiện tại quá cao, chiếm gần 20% thu nhập. Cuối cùng, mọi người đều thống nhất rằng nên giảm, không cần cắt hoàn toàn chi phí bảo hiểm, để cải thiện tình hình tài chính. Bên cạnh đó, khi mua bảo hiểm, cần chuẩn bị kỹ lưỡng để tránh gánh nặng tài chính.

1. Có quỹ khẩn cấp: Quỹ khẩn cấp là khoản tiền dùng để trang trải chi phí sống trong trường hợp thất nghiệp hoặc gặp biến cố, nên có đủ cho 3-6 tháng sinh hoạt. Nếu chưa có quỹ này mà đã mua bảo hiểm, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc chi trả phí bảo hiểm và duy trì cuộc sống.

2. Có khoản tiết kiệm để đầu tư: Tiền tiết kiệm không nên nhầm lẫn với quỹ khẩn cấp. Khoản này dùng để đầu tư vào học tập, trải nghiệm hay các cơ hội khác. Tạo quỹ khẩn cấp là ưu tiên trước, sau đó mới đến tiết kiệm để đầu tư và cuối cùng là mua bảo hiểm.

3. Nếu chưa đủ tiền mua bảo hiểm nhân thọ, hãy mua bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả khi bạn qua đời hoặc gặp tai nạn, trong khi bảo hiểm sức khỏe chi trả cho các chi phí y tế. Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bảo hiểm sức khỏe là lựa chọn hợp lý.

Source: https://kenh14.vn/thu-nhap-25-trieu-khong-tieu-xai-hoang-phi-nhung-chi-vi-mot-sai-lam-tuong-nhu-hop-ly-thang-nao-toi-cung-phai-song-trong-thieu-thon-215240906133720639.chn